Euribor em Queda: Como Escolher a Melhor Opção para o Seu Crédito Habitação e Poupar Mais

Nos últimos 12 meses, a Euribor, principal índice de referência para os créditos habitação de taxa variável em Portugal, registou uma trajetória descendente significativa. Em novembro de 2023, a Euribor a 12 meses situava-se acima dos 4%, enquanto, em novembro de 2024, desceu para cerca de 2,5%. Este declínio reflete as políticas monetárias do Banco Central Europeu (BCE), que, em resposta às pressões inflacionistas e à necessidade de estimular a economia, reduziu as taxas de juro diretoras, influenciando diretamente a Euribor.

Impacto na Prestação do Crédito Habitação

A descida da Euribor traduz-se em prestações mensais mais baixas para os contratos de crédito habitação indexados a esta taxa. Por exemplo, uma hipoteca de 150.000 euros a 25 anos, com um spread de 1%, teria uma redução significativa na prestação mensal devido à descida da Euribor. Esta tendência alivia os orçamentos familiares e pode incentivar a procura por novos créditos habitação ou transferências de crédito.

Escolha do Prazo da Euribor: 3, 6 ou 12 Meses?

A seleção do prazo da Euribor (3, 6 ou 12 meses) é crucial, pois determina a frequência de revisão da taxa de juro e, consequentemente, da prestação mensal.

• Euribor a 3 Meses:Oferece uma taxa inicial geralmente mais baixa, mas com revisões trimestrais, o que pode resultar em maior volatilidade nas prestações. É indicada para quem espera uma tendência de descida contínua das taxas de juro.

• Euribor a 6 Meses:Equilibra a frequência de revisão e a estabilidade da prestação. É a mais utilizada em Portugal, representando a maioria dos contratos de crédito habitação.

• Euribor a 12 Meses:Proporciona maior estabilidade na prestação durante um ano, mas pode ter uma taxa inicial mais elevada. É adequada para quem prefere menos revisões e maior previsibilidade no orçamento familiar.

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Considerações para Novos Créditos ou Transferências

Ao contratar um novo crédito habitação ou considerar a transferência de um existente, é essencial avaliar:

• Perfil Financeiro:Capacidade de suportar eventuais aumentos na prestação.

• Expectativas de Mercado:Análise das previsões económicas e possíveis movimentos do BCE.

• Objetivos Pessoais:Preferência por estabilidade ou disposição para assumir riscos em troca de potenciais benefícios.

A utilização de simuladores de variação da Euribor pode auxiliar na compreensão do impacto das diferentes opções na prestação mensal.

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A recente descida da Euribor oferece uma oportunidade para quem pretende adquirir um novo crédito habitação ou transferir o existente. A escolha do prazo da Euribor deve ser ponderada, considerando o perfil financeiro, as expectativas de mercado e os objetivos pessoais. Consultas a especialistas financeiros e a utilização de ferramentas de simulação são recomendadas para uma decisão informada.

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